Урезать расходы, планировать бюджет — многих угнетают эти занятия. Особенно если изначально была привычка тратить много. Очень тяжело совмещать декрет и ипотеку или другие крупные кредиты. А ведь так приходится жить чуть ли не каждой второй семье в нашей стране. Как пережить это время с минимальными потерями?
1. Помните, что это временно
Поддерживайте боевой дух мыслями о долгосрочных целях, которые достигаете. Ведь если вы взяли ипотеку, значит, уже живете в собственном доме или скоро получите ключи. Это точно стоит того, чтобы пару лет потерпеть. Совсем скоро вы сможете вернуться к работе, и баланс будет восстановлен.
2. Ведите учет расходов
Большинство людей не знает, сколько денег они тратят впустую, пока не начинают записывать расходы. Скачайте мобильное приложение и начните просто отмечать все случаи, когда достаете кошелек. Уже одно это поможет отказаться от неразумных расходов.
3. Планируйте расходы на год вперед
Многие траты известны заранее. Подарки на дни рождения, сборы в школу в сентябре, летний отпуск, покупка зимней одежды и обуви. Все это можно запланировать. Отложить деньги. Приобрести в несезон по выгодной цене. И не придется брать кредит и переплачивать.
4. Убедитесь, что у вас нет «денежных пылесосов»
Частая история: семья покупает в кредит авто, которое им явно не по карману. И начинается: машину нужно обслуживать, к кредиту прилагается дорогостоящая страховка КАСКО, бензин, летняя и зимняя резина… Покупка съедает до трети семейного бюджета, при этом основное назначение машины — пять дней в неделю возить мужа с работы и на работу.
Некоторые возразят: с ребенком без машины никак. Хорошо, но почему нужно обязательно брать кредитное авто? Подкопите, возьмите недорогой подержанный автомобиль. Избавьтесь от этого «денежного пылесоса» — он забирает ваши деньги, которые вы могли бы потратить на более важные цели.
5. Проверьте, сбалансированы ли ваши расходы
Другая крайность: на всем экономить, бюджет расписать «до копеечки», тратить только на самое нужное. Никаких развлечений, никаких спонтанных покупок. От такого режима срываются 99% людей.
Слишком строгие ограничения возможны только на бумаге. В жизни нам нужно тратить и на красоту, и на развлечения. Покупать новую красивую одежду. Иногда баловать себя чем-то необязательным.
В жизни у нас есть эти расходы. От того, что человек их не планирует, они никуда не денутся. Просто придется срочно что-то придумывать и находить деньги. И, к сожалению, чаще всего люди решают вопрос с помощью кредитов.
Не ставьте нереалистичные планы, заложите все необходимые категории расходов в достаточном объеме.
6. Урежьте все категории расходов
Как тогда экономить, спросите вы? Попробуйте делать это не способом исключения целых категорий расходов, а урезав каждую статью всего на 10%.
Допустим, в месяц вы всегда тратили на питание 20 000 рублей. Постарайтесь уложиться в 18 000 рублей, уверена, у вас получится. Причем без снижения качества жизни.
Пройдите последовательно по всем статьям расходов и подумайте, как вы можете сократить каждую из них на 10%. Такой небольшой процент вы даже не заметите. Но общая сумма экономии будет весьма существенной. Ее в день зарплаты откладывайте на накопительный счет.
7. Выделите деньги на спонтанные покупки, но ограничьте бюджет
Совет для тех, кто ненавидит ограничения. Кто всем естеством противится идее урезать себя хоть в чем-то. «Что я теперь, чашку кофе не могу себе позволить, когда хочется? Что это за жизнь такая? Живем один раз!»
Конечно, можете. Заведите в бюджете статью расходов на всякие спонтанные штуки. Но ограничьте ее максимальный порог. Можно покупать кофе, тратить деньги на ерунду, но, скажем, не превышая 3000 рублей в месяц.
Так вы и душу отведете, и желание быть более спонтанной реализуете. И семейный бюджет убережете.
8. Не подменяйте шопингом психотерапию
Привычка ходить в магазин, когда скучно, грустно или нечем заняться, — это как привычка листать соцсети, когда едешь в автобусе. Все понимают, что читать книгу в транспорте было бы намного лучше. Но найти, скачать, регулярно брать с собой… Все это требует приложения сил. По крайней мере на этапе формирования привычки.
Мы понимаем, что сходить в парк на выходных, посмотреть какое-то представление, посетить фестиваль было бы веселее и полезнее, чем просто болтаться по магазинам и шопиться. Но нужно найти афишу мероприятий, приехать, чуть больше вовлечься в процесс. Замените одну привычку другой. Это в ваших руках.
Впрочем, иногда шопоголизм не просто плохая привычка. Это компенсация психологических проблем. Способ вознаграждать себя за достижения и утешать в печали. Если это ваш случай, помните, что перед любой покупкой вы не задумываясь решаете задачку, что важнее: купить кофточку или внести досрочку за ипотеку? Что вами движет в такой момент? Что заставляет выбрать кофточку или ипотеку? Глубинные ценности. Задайте себе вопрос: «Почему я расставляю приоритеты именно в таком порядке?»
Думайте не только о том, что вы приобретаете, но и о том, чего лишаетесь.
9. Экономьте на детях, серьезно
Им все равно, какой бренд будет на куртке. Пока кто-то из взрослых не донесет до них ценность именно брендовой одежды.
Им не нужны горы игрушек, которыми заваливают родители. Им нужен партнер по играм. Играть же можно во все что угодно. Если человек мало времени проводит с ребенком — из-за работы или по какой-то другой причине, — не стоит заглушать чувство вины подарками. Разберитесь с собой, не идите по самому простому (и самому глупому) пути.
10. Подумайте об удаленной работе
Проще всего договориться о частичной занятости со своим же работодателем. Он вас уже знает, легко доверит часть работы и, возможно, даже будет согласен на удаленку.
Если ваша профессия не предполагает формат работы вне офиса, подумайте о том, чему могли бы научиться на базе того, что уже умеете.
Иногда комбинация редких навыков дает необыкновенный результат. Только дайте себе время. Не требуйте от себя немедленных результатов. Начните изучать тему удаленки, когда ребенок станет нормально спать по ночам. Договоритесь сама с собой, что постараетесь выйти на какие-то финансовые результаты к его полутора годам. Разумеется, для этого у вас должны быть рабочие часы, когда ребенком занимается кто-то другой.